标点财经、投资时间网研究员 李翠枝
随着科技不断发展迭代，各行各业掀起变革浪潮。以科技赋能金融，对提高金融服务质量和效率、助力数字经济发展具有重要意义。
2022年1月，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》，强调要高质量推进金融数字化转型，健全适应数字经济发展的现代金融体系，为构建新发展格局、实现共同富裕贡献金融力量。2023年10月召开的中央金融工作会议提出，做好包括数字金融在内的“五篇大文章”，金融数字化转型的重要性进一步凸显。
实际上，近年来，以银行为代表的金融机构积极拥抱数字化转型，金融科技渐成银行业推动高质量发展的重要抓手。
北京银行积极把握产业转型升级、客户需求变化、金融科技发展的新趋势新动向，将数字化转型作为高质量发展的关键一招、核心引擎。
据了解，北京银行明确“一个银行、一体数据、一体平台”的发展理念，通过全面数字化赋能，实现规模、结构、效益、质量的均衡稳健发展，持续推进“数字京行”建设。数字化转型，已经成为北京银行高质量发展的鲜明特征。
数字化转型战略实施至今有何进展及成果？如何赋能业务提质增效？未来战略布局重点在何处发力？
北京银行披露的2024年半年度报告及召开的业绩发布会，透露了更多细节。
打响“新三大战役”
2022年，北京银行明确提出以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”。经过几年的发展，数字化转型的系统、工具、模型已经在北京银行得到广泛应用。在完成统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台建设，打赢了数字化转型的首个“三大战役”后，今年上半年，北京银行聚焦市场趋势和业务发展难点、痛点，全面打响以“大零售-大运营-大科技”为核心的数字化转型“新三大战役”。
何为“新三大战役”？
具体来看，“大零售”战役依托于北京银行去年完成的CPCT²R（Customer客户-Product产品-Channel渠道-Team队伍-Technology技术-Risk Management风控）一体化组织架构改革，充分发挥全面联动协同、全面数字化转型、全面风险防控三大优势，激发财富私行、个人信贷、信用卡三大业务板块潜能，坚持以数字化转型统领零售业务转型。
在“大运营”方面，北京银行通过端到端客户旅程重塑和数字化运营“双轮驱动”推动运营价值转型，升级打造全客户、全渠道、全场景的共享服务平台，推动运营管理模式更加集约、运营业务能力持续增强，运营管理对业务高质量发展的支撑作用和保障能力进一步加强。
在作为客户旅程尾端的“大科技”方面，北京银行挖掘整合全行各类科技服务能力，以“模块集成”承接旅程，以“业技融合”促价值提升，以“技数智能”造创新动力，为业务高质量发展构筑更坚实的科技支撑体系。
数字化转型取得丰硕成果
在深入推进数字化转型、推动“新三大战役”提速的过程中，北京银行持续以科技赋能业务发展，业务转型不断深化。数字化转型的成果正在业务质效、运营能力、风控能力和双客体验提升方面不断显现。
据北京银行介绍，在对公业务方面，该行加速数智转型，上线对公水晶球系统，形成了集客户关系管理、营销过程管理、数据驾驶舱等功能于一体的综合营销能力平台。深化“京行e链通”建设，6月末链信类业务投放破千亿，同比增幅80%，累计服务核心企业超1400家，链上企业超2万户。升级推出“领航e贷”4.0，打造“统e融”极简式融资申请入口，为客户带来更加便捷的融资服务体验。
零售业务方面，北京银行在CPCT²R一体化组织模式下，以数智化策略为核心、数据为血脉、AI等先进技术为骨架，整合升级财富系统工具，打通“资配—客户—产品—渠道”经营链路。零售水晶球二期项目新上线指标及标签170余个，新增移动端应用，支持用户7×24小时查看经营数据。数字化财富管理平台重建资产配置心脏，推动6月末贵宾客户（含私行）突破百万户至107万户，较年初增14%，远高于近三年4%的平均增速。
资金业务方面，北京银行上线AI交易员“京行小金”，实现人机交易洽谈、智能生成标准答复等特色功能服务，保障业务高效连续运行。
此外，北京银行还加快推进风险管理数字化转型。今年上半年，该行完成新一代授信后管理平台“速赢阶段”上线，实现非零售客户贷后一体化管理、贷后日常管理线上化全覆盖，贷后检查报告自动化填报率大幅提升；升级迭代“冒烟指数”风险预警模型，加快推动新一代信用风险管理系统建设，全力打造更加精准、更加有效、更加数字化的风控体系。
在数字化赋能下，北京银行加速发展。
截至6月末，该行资产总额3.95万亿元，在A股上市城商行中率先逼近4万亿元“关口”。公司银行业务稳中有进，公司存款余额1.6万亿元，较年初增加1791亿元、增长12.6%，公司贷款余额1.23万亿元，较年初增加1206亿元、增长10.8%，存贷规模均实现半年“双千亿”增长。零售银行业务加速转型，零售资金量突破1.15万亿元，较年初增长11.34%；零售客户达到2976.87万户，其中贵宾以上客户达到106.6万户，私行客户数达到1.63万户，中高端客户规模再上台阶。金融市场业务提质增效，托管规模突破2万亿元，较年初增长30.09%，为行业平均增速的4.3倍。
与此同时，北京银行服务实体经济质效提升。截至6月末，该行数字经济核心产业贷款余额830亿元，较年初增长19%。
打造“AI驱动的商业银行”
从图像识别、语音识别到自然语言处理，近年来，AI技术的发展不断加速，已成为当今世界最为重要、最受瞩目的技术之一。作为最早应用传统AI技术的领域之一，银行业对AI的应用探索亦逐步深入。
北京银行紧跟技术前沿，加强前瞻布局。
据悉，今年上半年，北京银行发布“京骐”智能体（AI Agent）应用平台和“京翼”大模型服务（maas）平台，“京智大脑”人工智能平台现已完成语音、语义、图像等八个领域关键技术应用能力建设，开放智能中台服务170余项。以小京搜索、小京助理、京信妙笔、京行小金、智能校对等为代表的一批新工具加快落地应用。“小京搜索”基于统一金融操作系统，创新运营模式，6月末累计活跃用户1.4万人，较年初增长176%；累计插件使用次数30.8万次，较年初增长3倍，节约人力成本315人/月。“京行小金”作为“AI交易员”，实现同业存单发行的人机交易洽谈、智能生成标准答复和交易意向确认单等功能，在提升客户体验的同时，助力上半年完成交易126亿元。
北京银行透露，下一阶段，该行数字化转型的重点是加快打造“AI驱动的商业银行”，主要从几方面着手。
一是顺应产业变革新趋势，优化战略布局。北京银行将继续把数字化作为改革方法，用数字化的方法论，对管理模式、业务模式、经营模式进行深刻重塑和范式升级，打造更加“数字化”的发展动能。进一步加强人工智能在行内各个领域的应用，探索“人+AI”的最优组织形态和工作方法，打造更加“智能化”的未来形态。
二是把握技术变革新领域，加强技术创新。未来，北京银行将进一步把AI融入业务发展全流程，加强“算法、算力、算数”能力提升，构建智能化的决策体系、营销体系、风控体系、运营体系、服务体系。抓好大数据的进一步集成，抓好人工智能的全面应用和能力生成，形成开源底座，打造“闭源垂直+检索增强+智能体”的协同生态，在人工智能驱动的商业银行上，努力走在行业前列。
三是做好组织变革新课题，建强人才队伍。在人才、数据、资本和硬件为四大要素的人工智能生态系统中，人才的重要性最为突出。北京银行将重点围绕塑造“人+AI”的组织形态，培养更多更懂业务逻辑的技术研发人才和更多更懂技术实现的业务人才。