南方财经全媒体记者 孙诗卉 上海报道

12月6日，上海市临港新片区主办的“2024年滴水湖新兴金融大会”隆重举行。当日下午，在南方财经全媒体集团、21世纪经济报道承办的“2024南财数字金融领航者论坛”上，中国太保集团数智研究院院长王磊发表主旨演讲并分享了这些年来中国太保在数字化转型方面的实践。

图：中国太保集团数智研究院院长王磊

王磊表示，目前中国太保已经形成了数智化的赋能平台以及运营管理体系。在中国太保的“一云多芯”的基础上，构建了数智化的中台，这个中台分为三部分。

第一部分是数据安全融通平台，包括了太保区块链、物联网平台，以及可信计算平台，来实现外部数据合作的安全的数据流通，以及数据可用不可见。

第二部分是数据中台，数据中台实现了全集团各子公司全域的数据入库。基于这个数据，构建了中国太保集团的数据资产，包括数据仓库、数据集市，并且在这个基础之上构建我们的数据产品，提供各子公司的应用场景使用。

第三部分是人工智能中台，基于中国太保全集团统一GPU算力资源基座，构建了传统AI中台以及大模型中台。传统的AI中台主要构建了大量自主研发100多项可复用的AI原子能力，基于这些原子能力构建解决方案，包括智能交互、智能录入、RPA等。在大模型中台方面，引入了多家基础模型，在此基础上打造大模型的研发中台和公共能力，服务于业务场景应用。

对于这一平台的实际应用，王磊着重介绍了保险主业和保险创新两方面的赋能方向。

保险主业赋能方面，包括客户经营，通过打通集团的OneID，构建全域的客户画像，基于客户画像，为存量客户经营以及为子公司之间的交叉销售提升转化率；保险运营，打造健康险理赔中台，重点打造支撑理赔各环节自动化的公共能力，从而提升整体理赔自动化率，降低成本，提升时效；风险管理，构建图像反欺诈平台，用于识别车险、农险理赔以及保证保险图像欺诈假案的情况；保险资管，构建非标信用风险的预警平台，形成多维度的预警指标和预警模型等一系列成果，中国太保集团通过打造数智化赋能主业的标杆示范应用，自上而下地推动业务子公司实施数智化转型。

除了主业赋能，王磊也指出数智化转型对于保险来说还能创造更多的社会价值。他认为如何让数智化技术赋能保险创新是保险数字化转型的另一个重要方向。

王磊表示，创新的方向主要有两个方面：第一方面，如何扩大保险的保障范围，让原来不敢保、不能保的场景现在能保。第二方面，帮助客户降低风险的发生率和风险损失，实施风险的减量。

他进一步举例，例如在带病体保险方面，和医疗机构合作，利用脱敏后的医疗数据，构建带病体的保险核保和定价模型，设计新的既往症可保的保险产品，让更多带病体能够享受到保险服务。

另外，在风险减量方面，中国太保提供了电梯综合保险、新型的网络安全保险，以及针对巨灾的风险减量等一系列创新保险产品。

王磊指出， 整个保险行业面临非常大的转型压力。原来以产品为中心，现在我们要以客户为中心，客户的核心需求是能否提供更优惠的保险产品，能否提供更优质的客户体验服务，这是整个行业面临的转型压力。

针对如何为客户提供更优惠的产品，他认为当前大量的成本都花在销售成本、内部管理和运营成本等方面。而比较良性的状态，应该是把更多的保费真正用于客户理赔和服务。而成本的核心是人力成本，因为保险行业提供的是非标产品，需要人来承担销售、服务和管理工作，这也导致很难实现全流程数字化和自动化。如何有效降低这方面的成本，是未来真正需要去解决的行业问题。

同时，在保险业进行数字化转型过程中也碰到很多障碍。比如数据方面，数据不足、数据质量不佳、时效性不高；在算法方面，存在大量定制化场景，要为每个场景去投入数据标注和算法开发，门槛较高；在应用方面，保险服务链路长，很多环节很难数字化，效果反馈不及时不到位，中间因人为操作因素，导致算法效果的漏损。

无论从业务角度还是从技术角度，人的影响因素都会给数智化转型带来非常大的影响。真正要去实现行业突破，传统技术很难解决这些问题。大模型技术的出现带来了新的契机，整个保险行业都对大模型抱了非常高的期望。